【背景鏈接】

2015年以來，阿里旗下螞蟻金服和京東金融都高調發力農村金融，農村市場將成為互聯網++金融巨頭們的下一個戰場。在2015全國兩會上，國務院總理李克強再次強調要大力發展普惠金融，更是給那些正在嘗試推進金融下鄉的市場參與者吹來了政策春風。

2015年5月，國務院近日公布《關于大力發展電子商務加快培育經濟新動力的意見》，提出加強互聯網+與農業農村融合發展，引發廣泛關注。

未來幾年，我國經濟增長的前景與經濟轉型趨勢越來越受到各方的高度關注?？偟目?，2020年是我國經濟轉型升級的歷史節點，也是深化金融體制改革、加快金融結構調整的關鍵時期。在這個特定時期，需要客觀估計農村互聯網金融的特定需求?？偟目捶ㄊ牵r村互聯網金融正處在大發展的“風口”。

【標準表述】

[現狀分析]

第一，農村信息化正在加快。當前我們的信息化社會建設，不僅在城鎮中初步實現，而且在農村中也在加快推進。據相關統計報告顯示，截至2014年12月，農村地區互聯網普及率為28.8%，相比2013年提高了0.7個百分點。尤其是農村移動端網民增速更快，2013年農村網民使用手機上網的比例已達到84.6%，高出城鎮5個百分點。

第二，農村經濟正走向互聯網化。首先，過去幾年，農村居民對網購模式接受度達到84.41%，人均網購消費金額在500至2000元之間，并且仍有增長空間。一些地方的淘寶村、淘寶鎮發展迅速，已經成為農村新的經濟形態。其次，全國電商巨頭正在布局農村電商，有許多地方正在加快打造互聯網小鎮。由此看來，農村經濟的電商化將會持續加速，并加快推動農村經濟的信息化進程。

第三，農村互聯網金融發展方興未艾。估計未來幾年，農村互聯網金融將迎來巨大的歷史機遇，發展潛力巨大。一方面，農村互聯網金融適應了農村非標準化的金融需求。依托大數據，農村互聯網金融可以為農戶提供更多的增信服務，為解決農村市場主體貸款難的問題提供新的方案。另一方面，農村互聯網金融可以低成本地推廣。農村互聯網金融以手機為金融基礎設施，覆蓋同樣規模的農村人群，邊際成本較低。

[原因分析]

第一，農村金融存在巨大的供求。農村金融一直是金融領域最為薄弱的環節之一，農民貸款難等問題尚未得到根本性解決。農村金融機構覆蓋率低，金融供給供不應求，競爭不充分的局面并沒有打破，農村金融供需缺口較大。

第二，互聯網金融發展的空間在農村大市場。目前，一線城市是互聯網金融平臺的主戰場，行業競爭十分激烈。形成鮮明對比的是，農村互聯網金融還處于起步階段，但呈現快速發展的趨勢。估計未來5年，隨著信息基礎設施在農村地區的逐步健全，廣大農村居民對互聯網技術的認知逐步提高，將進一步提升農村金融普惠程度，釋放農村市場的巨大需求潛力。

第三，以互聯網金融釋放農村消費大市場。中國農村消費市場是世界經濟版圖上少有的亮點，但這個巨大的市場潛力真正釋放，重要的依托之一是加快互聯網金融向農村拓展。近年來，阿里巴巴、京東、蘇寧等電商紛紛將業務向農村加快拓展，正是看到了農村巨大的消費潛力。

[對策措施]

中公教育專家認為，加快農村互聯網金融發展，需要有相應的制度保障。除了加大相關的政策支持外，更需要加快“互聯網+”時代的金融體制改革。

第一，加快市場導向的農村金融改革。發展農村互聯網金融，最為重要的是市場開放。如，加快推進農村金融開放，鼓勵社會資本進入農村，依托互聯網、大數據等為農民提供新型金融服務;鼓勵傳統電商在為農村提供商品服務的同時，加快農村互聯網金融的產品創新、模式創新，充分發揮互聯網金融多樣化、個性化等方面的突出優勢，豐富農村金融市場等。

第二，完善互聯網金融的監管機制。這個監管是以市場開放為基礎，以事中、事后為主。這就需要明確互聯網金融的監管主體，實施統一監管。

第三，加快互聯網金融相關立法。通過立法規范互聯網金融的發展，厘清互聯網金融發展涉及的主體地位、業務范疇、發展方向、監管體制機制等基本問題，系統構建相關的配套法律制度。

【文章素材】

[標題示例]

創新農村金融制度促進現代農業發展

“互聯網+”為農村搬來金融服務

依托互聯網 助力農村金融

以“互聯網+”實現農業農村新發展

[開頭示例]

三農問題是長期困擾中國經濟的老大難問題，中小企業融資難融資貴，而涉農的中小企業解決融資問題就更難上加難?；ヂ摼W金融的高速發展為中小企業帶來了新的融資渠道，在三農領域，“互聯網+”將為農村農業發展帶來新的機遇，是對傳統金融服務的有益補充。

[結尾示例]

農村金融改革在起步，需要社會各界的關心，營造良好發展氛圍，更需要國家通過適當的補貼和稅收減免等措施，給予必要的鼓勵和支持;金融機構也要勇于擔當，發揮各自比較優勢，積極推進組織、制度、產品、技術、流程等全面創新，主動對接“三農”事業，以更大的勇氣和智慧推動農村金融改革與創新。